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“我不知道为什么目前外界对于房贷压力测试的结果如此悲观，实际上经过测试，即使按银监会要求的重度房价下跌及及利率上调作为假设，银行房地产信贷资产对于整体不良率的影响都相当有限。”一家股份制银行风险管理部负责人颇为不解地对记者者表示。
楼市低迷、房价下跌对银行不良率究竟有多大的影响？各家银行刚刚结束房贷压力测试结果显示，即使房价下跌30％，银行的不良贷款率也就只会出现不到2％的反弹，以目前的拨备水平覆盖这部分风险基本不成问题。
而数位接受采访的银行人士均对记者表示，“银监会对于各家银行房贷压力测试结果表示满意”。
测试结果，很乐观
“银监会推动房贷压力测试的目的就是想知道，在目前的状况下房价下跌对于银行不良率的影响究竟有多大？并测算各家银行现有的拨备额度是不是足以覆盖可能存在的风险。”浦发银行(600000,股吧)风险政策管理部总经理赵先信接受记者采访时表示。
其对记者表示，浦发银行已经完成银监会要求的这一测试，而且结果也较为乐观。“按照去年七月底为基数的房价为起点来计算，目前房价下跌导致资产质量变化的风险完全在我们的承受范围之内，没有必要额外对这块资产增加拨备额度。”
据赵先信介绍，银监会此次要求的测算方式划分颇为精细。“在变量上主要考察房价和利率的变动，变化幅度上则要分别测算轻度、中度和重度调整对于房价变动的影响。考察的标的上包含银行所有和地产相关的信贷资产，但也被进一步划分为个人房贷、开发商贷款还有其他相关的贷款等，分别考察房价和利率的变化对每一块资产可能带来的影响。最后，模型要求把子系统的变化汇总，测算房价变动对整体地产相关信贷资产的影响，并由此推算其对银行总资产的影响。”
乐观的不独浦发一家，交通银行首席经济学家连平不久前亦对记者表示，目前各银行按照银监会要求开展房贷压力测试的结果都比较乐观。“根据我们掌握的数据，有的银行即使按照房价30％的下跌幅度来测算，在这一条件下其所有按揭资产的不良率也只会出现不到2％的反弹，以目前的拨备水平来看覆盖这部分风险是不成问题的。”
来自研究部门的测算结果亦证实，房价下跌并没有给银行资产带来过多的负面结果。中央财经大学银行业研究中心正在推进的一项测试显示，目前的房价下跌对于银行不良的影响并不过激。“我们的测算还没有做完，但在考察房价、利率和经济增速等因素可能出现的变化之后，基本的结论是房价下跌在20％之内，整个银行的不良率不会有什么变化；而如果房价下跌到25％－30％左右时，银行整体的不良率变化范围应当在1.7％左右，不会超过2％。”该中心主任郭田勇对记者介绍道。
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