|
搜狐理财社区 穆健
目前，范先生的资产存在两个问题：一个是缺乏明确的理财目标；另一个是现有资产的收益性较差。找到适合他的理财途径，是范先生现在的当务之急
10万元理财谋划
只选定期储蓄
范先生是深圳某跨国快餐企业的经理，今年25岁。每月收入约5500元，除去衣、食、住、行等日用开支，每月还净余约3000元。范先生对理财渠道的了解所知甚少，只采取了储蓄方式。又因为这两年银行利率一直存在变动的可能性，仅选择了一年定期，以免一旦升息因定期时间太长而无法享受更高的利息。至今，范先生已拥有10万元的定期存款并即将到期。>>进我家理财一起聊聊！
范先生目前还是单身，家庭条件比较好，就算是以后结婚，家里也可以给予很大资助。范先生在内地已拥有住房，还没有在深圳置业的打算，因为经常被公司派往不同的工作地点，租房每月要花去400元。但范先生本身从事的工作比较稳定，已参加了社会保险和医疗保险，但没有购买其他的商业保险。此外，范先生还拥有了一辆奇瑞QQ的小型私家车。
在支付高峰前理财
范先生的资产情况：收入来源比较稳定，但也比较单一。每月净余约3000元，相当于每月的储蓄率为54.5%，估计其年劳动性收入的净余额约为4万元左右。简单地看，目前范先生收支情况良好。但要看到，现在并非范先生的支付高峰期，目前宽裕的收支情况需要为未来进入支付高峰积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保，其实是难以保障日常生活与房贷、住院等大额支出的。范先生未来面临的支付风险是不可小视的。
目前，范先生的资产主要有两个问题：一个是缺乏明确的理财目标；另一个是现有资产的收益性较差。主要资产10万元的1年期定存，其收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%，远不足以抵扣通胀的影响。
理财之前，首先要明确适合自己的个人理财目标是什么，理财的一个重要目的就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此，可以对范先生在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计：5年左右的理财目标———购房；中长期理财目标———子女教育与养老。
4种基金构筑幸福未来
从这两个目标出发，范先生需要建立下列4个不同用途的“基金”：
1、建立应急备用金应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金不是日常家用的资金，为兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元购买货币 [1] [2] 下一页
|
