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国际金融报
周先生，32岁，是某事业单位的职员，收入不高但比较稳定；其妻子胡女士，31岁，是某商场营业员，收入中等，且每年会有小幅度的波动。有一女孩四岁，在一家较好的私立幼儿园就读。
周先生与妻子的收入基本上是工资与奖金收入，家庭年总收入10万元，其每年主要支出为：年生活费用3万元，房贷支出2万元(贷款期限10年)，子女教育费用1.5万元，保险费支出8000元，休闲旅游及其他支出1.5万元，总支出合计8.8万元，年节余1.2万元。
家庭主要资产：住房一套，市值40万元，活期存款3万元人民币和5000美元，即将到期的三年期国债5万元，基金2万元，股票2.5万元。
■理财目标
周先生的家庭前期投入房产和金融投资较多，目前亟需解决小孩读书教育经费问题：另外周先生想在明年初换一套价值80万元的大房子。周先生喜欢旅游，希望与家人一起每年实现旅游一次。此外，同时还要实现退休养老及赡养父母计划。
■ 财务分析
周先生家庭正处在成长期。他有一定的投资理财知识，已购买了住房、保险，因前期投入较多，可用的资金不多。整个家庭有自己的短期目标和长期目标。根据目前的状况要实现短期目标和中长期目标必须进行资金的合理组合，有计划的支配，制定合理的财务规划和分析，是非常必要的。
根据周先生目前的资产负债状况分析，可以看出，他的财务状况比较良好，有足够的偿债能力，但是投资资产占总资产的比率相对较低，流动性资产充足，只能满足两个月的支出，显然比例比较小。
建议应首先将年收入盈余用于增加流动性资产，来满足三个月的正常生活支出需要，并将更多的资金用于资本市场的投资，获得更高的收益。考虑到周先生的中长期目标，投资方式选择中长期投资，基金和保障型保险。其家庭理财策略建议以稳健为主。
■ 理财建议
周先生家庭的短期理财目标主是购房，建议采取个人住房公积金贷款策略。
现在周先生自有住房一套，市场评估价值为40万元，建议他采用房屋置换方式，卖出现在的房子，再购买新房。因为还有近20万元贷款未还，建议周先生用售房款40万元先偿清这项贷款，其余20万元作为购买新房的首付款。此外，周先生与胡女士两人可在今年底支取公积金款项为10万元，合计30万元。
从贷款的年限时间看，因周先生比较年轻，因此贷款年限可以选择长期，考虑到贷款后家庭每月承 [1] [2] 下一页
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