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网络贷款不仅让寒冬里的中国4200万中小企业获得生机,也使银行找到了一片蓝海
意料之外的好事
2月13日,浙江利谦家纺有限公司总经理魏开发接到一个喜出望外的电话,中国建设银行(601939,股吧)浙江金华分行浦江支行的客户经理陈子航告诉他,他在阿里巴巴网上申请的140万元的“网络联保贷款”被批下来了,“钱已经到账,可随时提取”。
魏开发有点不相信自己的耳朵,他没想到自己会这么快拿到这笔“救命钱”。
最近一段时间,魏开发等利谦家纺的高管层正心急如焚。利谦公司自2000年建厂以来一直做靠背垫、坐垫的出口生意,2007年前公司每年销售额可达2000多万元,并一直保持10%左右的增长,产品远销加拿大、美国、以色列等市场。但金融危机把利谦的好日子打断了。魏开发介绍说,自2007年底开始,出口生意很不好做。到2008年,形势更急剧恶化,先是美国的订单没了着落,利谦被迫放弃了美国市场;去年下半年,欧洲又传来坏消息,谈好的订单被客户无限期延后。这下魏开发着急了,公司的现金眼看发完年底工资就所剩无几了。
对于浙江以至于整个中国的出口型中小企业来说,资金周转困局在2008年都是一道坎儿。国内原材料价格不断上涨,订单流失,应收账款收不回,库存无法变现等等,使得许多企业一夜之间面临资金链绷紧甚至断裂的危险。数据显示,全国已有6.7万多家中小企业在这场“寒冬”中倒下。
利谦面前的出路也明摆着:要么转做内销,要么转向韩日市场。魏开发也做了一番调研,发现这两条路都可行,相隔不远的一家同行企业从2008年开始转做内销,在浙江义乌设立了经销店,现在国内收入已经占50%以上。同时,他也得知韩国、日本的产品需求量没有受到太大的影响,并且都采用钱货两讫的交易方式,不存在拖欠账款的问题。魏开发很清楚,眼下对于利谦来说,最佳的策略是尽快开发韩国和日本客户,同时转做内销,将产品定位在需求量大的中档靠背垫产品,专注于亚洲市场。
但欧洲市场对靠背垫和坐垫的需求多是一次性产品,而亚洲市场大多需要可重复使用产品,新的市场定位意味着利谦之前的产品规格、设计和面料等都要彻底改变,这些都需要投入,新的市场规划又把资金这个最大的瓶颈摆在了魏开发等人面前。
“传统的银行贷款都要有抵押,而且对于我们这样的小企业,财务报表不全,银行会认为我们缺乏偿付能力和信用记录,不贷给我们。”魏开发说。中小企业贷款难一向是中国国情,很多中小企业花了大量的时间和钱财“疏通”、“打点”,最后也贷不出多少钱来,这也为民间高利息借贷在浙江、江苏等省提供了土壤,很多中小企业宁肯同业拆借或求诸于地下钱庄,也不敢奢望能从银行贷出钱来。目前全国中小企业中89.02%的有融资需求,68.95%的企业有需求但仍未贷到款,其中77.83%的企业因为没有抵押和担保而无法贷到款。
令魏开发感到惊喜的是,这次他仅仅用了两个月时间就从建设银行贷到了这140万元。
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