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本报讯（记者胡晓梅 通讯员张慧敬 平玉和）今年3－4月，我省有3家银行21个网点先后发生了利用堵塞ATM机的出钞口或在出钞口设置障碍，然后张贴虚假温馨提示进行诈骗的银行卡风险案件，其中误导持卡人进行转账支付的两笔，共计69943.11元。记者日前从省公安厅经济犯罪侦查总队获悉，随着银行卡业务的快速发展，其风险问题也日益凸现，由于银行卡应用水平还处于不断完善的初级形态，致使涉及银行卡犯罪的案件呈逐年上升的趋势。为此，经侦专家呼吁要尽快建立银行卡交易防控审核体系，有效遏制银行卡犯罪。
日前，任丘市某村村民李某到冀中公安局渤海分局报案，称其在农业银行储蓄所自动提款机（ATM）上取款时，因没有取得现金，遂按照自动提款机旁张贴的带“银联”标志的《温馨提示》，与该提示上面的电话号码取得联系，并按照电话里的提示进行了操作，后发现其储蓄卡内的现金四万九千余元被骗走。接到报案后，渤海分局于当日按照刑事诈骗案立案侦查。经检查，确定系犯罪嫌疑人用一块黑色或者灰色塑料板堵塞自动提款机出钞口，使之不能正常出钞，造成故障假象，然后以虚假“温馨提示”诱骗群众按其提示操作将自己卡内资金转帐。立案后，民警迅速对辖区各自动提款机进行了检查，并在华北油田百货大楼建行、商业街西头工行、潜山道建行等5处自动提款机上发现了类似情况。
据省公安厅经侦总队金融犯罪侦查科相关负责人介绍，不法分子要想获得他人银行卡上的信息，必须依靠一些特殊手段，针对银行卡的作案手段也因此日趋多样化，且多为分工明确的团伙作案。要想做好风险防范，首先就要知道犯罪分子到底用什么样的信息来实施犯罪，以及不法分子取得银行卡信息的来源有哪些。目前，银行卡大多数为磁条卡，磁条卡信息通过一般设备即可读写，并且相对来讲，磁条卡所包含信息比较简单。对此，除了持卡人要加强个人防范意识外，发卡机构从管理、操作和技术三个方面入手，建立一整套成熟而又完备的监控和审核体系也非常有必要。
中国银行石家庄市中山支行建中分理处李军建议，建立银行卡业务的监控和审核体系最关键是技术实现手段的问题。银行卡犯罪主要体现为技术犯罪，如何堵塞漏洞是考虑问题的直接出发点。一是要加强相关信息系统的管理，从系统建设开始就要控制可能的风险。由于目前银行业信息系统建设一般采取外包形式，其中牵涉到源代码及账户信息的泄露，因此，必须与外包服务商签订安全保证协议。二是防止信息系统设计上的漏洞。后台监控信息必须合理控制，交易日志查询及管理必须严格限制范围，对持卡人敏感信息的访问进行物理隔离和限制。三是硬件设备要合理配置，保证信息不被破坏。四是交易过程中要实现多重身份验证和多级审核。目前的银行卡交易仅需要一级密码确认，突破这一层防线就无法再防范了。在交易过程中，建议再增加一级特色身份确认，提示持卡人在交易时输入自己的身份证号码或其他特色号码。五是与持卡人签订协议，让交易系统自动实现正常交易提醒和异常交易警示。在持卡人发生一笔交易后就及时告之，并对大额交易和在限额内的频繁交易跟踪警示。
相关链接 防范银行卡诈骗三招
一、网银登陆须慎重。由于“钓鱼网站”的存在与危害，对于开通网上银行的银行卡账户，进行网上操作时，要确保所使用的计算机处于没有病毒或木马程序的安全状态。
二、刷卡消费忌大意。刷卡时应尽量让卡保持在自己的视线范围之内，同时留意商户收银员的刷卡次数，确认收回的是你本人的银行卡。
三、ATM取款需警惕。在自动柜员机（ATM）上操作时，要警惕其是否有多余的摄像头等装置或可疑提示贴条，如发现“警方提示”或者“紧急通知”之类，特别是表明机器已坏，请持卡人打某个电话或者提供密码等信息转账时，要提高警惕。
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